В статье изучены основные преимущества и недостатки риск-ориентированного подхода, приведено его определение. Проанализированы основные положения финансового мониторинга в России. Приведен краткий обзор инструментов финансовой политики страны, применяющихся как Центральным банком РФ и поднадзорными учреждениями, так и государством в целом. Изучены основные критерии, по которым валютные сделки могут отнести к сомнительным, вследствие чего они могут попасть под пристальный государственный надзор. Сделан вывод, что применение риск-ориентированного подхода позволяет тщательнее контролировать финансовые операции и предотвращать возможные случаи мошенничества и проведения противозаконных сделок, например, с целью отмывания денег или организации схем «серого» импорта. Также использование подхода позволяет уменьшить траты финансовых учреждений ввиду разделения их ресурсов согласно степени риска проводимых клиентами сделок. На основе открытой информации в сети Интернет и анализа действующего законодательства сделан вывод о том, что основным предназначением риск-ориентированного подхода является минимизация ущерба, который может быть причинен государству сомнительными валютными операциями. Для этого деятельность банков должна быть максимально оперативной и динамичной, учреждения обязаны учитывать риски и уметь подстраиваться под них.

Криптовалютный рынок лишь в начале эволюционного цикла, он волатилен, зависим от случайностей, которых много. Компании, предприятия пытаются выйти на данный рынок, интересуются транзакциями и криптовалютными инвестициями. Весьма актуальна проблема инвестирования, либерализации финансовой системы до уровня прогнозируемой. Нужны системная аналитика адаптивных возможностей криптовалютного рынка, анализ возможностей сотрудничества на рынке, особенно в рамках моделей взаимодействия P2P, P2B, G2B. Нужны оценки эволюционного потенциала. Это все определило цель исследований: не технологический, а системно-методологический анализ криптовалютного рынка, ключевых транзакций и отношений с окружением. Системная цель не исключила также рассмотрения проблемно-ориентированных целей, например прогнозирования покупки-продажи токенов на криптовалютных площадках. Кроме традиционных методов системного анализа-синтеза (сравнение, агрегирование, декомпозиция, группировка и др.) были использованы и неклассические методы (моделирование, идентификация, таксономия, нечеткая логика, множества и др.). Анализируется инструментарий исследования криптовалютных процессов, в частности кластеризация, шкалирование, нормирование и оптимизация. Но основная методологическая основа — блокчейн, он также исследован системно с точки зрения агрегирования криптовалютных транзакций, потоков, капитализации, повышения устойчивости. Основными результатами работы являются: системный анализ эволюционных возможностей криптовалютного рынка, особенностей растущего разнообразия на нем и влияния его на упорядочивание криптовалютных процессов; ситуационное моделирование и прогнозирование на рынке с использованием теории массового обслуживания (построена соответствующая модель). Рассмотрена и задача разрешения коллизий, консенсуса на основе хеширования, которая необходима для устойчивости на рынке. Результаты можно использовать для разработки агрегированных моделей эволюции криптовалютного рынка.

В статье изучены основные преимущества и недостатки автоматизации валютного контроля. Приведено мнение, что применение искусственного интеллекта в организации работы финансового учреждения позволяет достичь более эффективных результатов работы. Однако есть одна проблема, связанная с использованием программного обеспечения в деятельности банков: обеспечение его надежности. Валютный контроль — одна из важнейших функций финансового учреждения, позволяющая контролировать денежные потоки на предмет соответствия законодательству страны. Нередки случаи, когда валютные операции могут проводиться с целью финансирования терроризма, легализации теневых доходов или ухода от налогообложения. Для предотвращения подобных ситуаций нужно обеспечить безошибочную работу автоматических систем контроля, чтобы они не только не допустили случаев нарушения законодательства страны отдельными лицами, но и из-за них не пострадали невиновные люди. Над обеспечением надежности программного обеспечения, искусственного интеллекта для банковской сферы работают целые сообщества опытных программистов, и в последнее время, на примере того же Сбербанка, видно, как им удалось добиться поистине потрясающих результатов. Это касается не только валютного контроля, но и системы идентификации клиента, оформления кредита и других банковских услуг и т. д. В целом же использование компьютерных систем позволяет сократить нагрузку на рабочий персонал банка, ускорить процессы предоставления различных сервисов клиенту учреждения и исключает возможность ошибки, которая присуща обычному человеку. Но не стоит забывать и про обратную сторону — возможное сокращение рабочих мест, хотя над этим банковские организации также работают, обещая не допустить случаев увольнения сотрудников.

В данной статье освещены вопросы валютного регулирования и контроля Республики Казахстан. Рассмотрены основы валютного регулирования и контроля в современных условиях, проведен анализ процесса валютного регулирования, выявлены проблемы валютного контроля посредством практического применения действующего законодательства. Кроме того, проведен правовой анализ действующего законодательства в сфере валютного регулирования и контроля Республики Казахстан, которое было обновлено в связи со вступлением в силу нового закона в силу, а именно Закона Республики Казахстан от 2 июля 2018 г. № 167-VI «О валютном регулировании и валютном контроле», направленного на обеспечение валютно-финансовой безопасности государства, которая призвана способствовать противостоянию мировым финансовым кризисам, что, в свою очередь, позволит предотвратить утечку капитала за границу, его «бегство» из реального сектора экономики. Динамичный процесс создания и роста валютного рынка немыслим без соответствующей законодательной базы, регламентирующей поведение участников валютного рынка, механизм его реализации. В системе регулирования рыночной экономики важное место занимает валютная политика, инструментом реализации которой является валютное регулирование. Республика Казахстан стала полноправным субъектом глобальной экономической системы, в том числе более тесных интеграционных отношений в рамках Евразийского экономического союза, одним из конечных этапов которого предполагает переход к валютному союзу. В связи с этим все актуальнее становится исследование вопросов устойчивости курса национальной валюты, развития национальной валютной системы, эффективности валютной политики, от которых зависят перспективы интеграции в мировую и региональную экономики, а также достижение устойчивого экономического роста. Развитие валютных отношений, внутреннего валютного рынка происходит при активном регулирующем участии государства и эффективном контроле рассмотренных и проанализированных в данной статье валютных операций со стороны его уполномоченных органов.

Цифровая экономика порождает цифровые возможности и риски. Одна из проблем относится к банковским гарантиям. Актуально обеспечение надежности кредитных обязательств как самостоятельного обеспечительного способа, который имеет высокую защиту кредитора, если должник не исполняет качественно свои обязательства. Целью работы является системный сравнительный анализ (синтез) категории и особенностей банковской гарантии, ее рисков с новыми цифровыми возможностями обеспечительного и эволюционного характера. Обращаем внимание также на новые возможности и проблемы реализации обеспечительных процедур по кредитным обязательствам. Основная методологическая гипотеза — гарант должен по закону стараться верифицировать правомерность и подлинность требований бенефициара. Наиболее выгодный метод — получение кредита с гарантией от банка, но со снижением до максимума рисков, в частности, неправомерности требования гаранта к принципалу, которые могут негативно повлиять на имидж организации-гаранта. Кроме формализации, верификации и системного анализа в работе применено моделирование, в частности ситуационное, а также предложено использовать методы «борьбы с неопределенностями», снижения рисков и повышения реализуемости инноваций. Применены и сравнительно-правовые методы, кредитно-банковские инструменты. Основным результатом исследований стал анализ банковских правовых рисков и их минимизации, правовой природы и независимости гарантий, идентификации, моделирования рисков. Предложена несложная для идентификации математическая модель учета и оценки кредитных рисков. Проведен анализ причин и системных последствий риск-управления в цифровой экономике на основе модели рекуррентного типа. Предложено оценивать ущерб от рисков уровней корпоративного, риск-менеджмента, бизнес-процессов, технологий и больших данных.

В работе исследуются редко используемые в стратегическом менеджменте, но часто смешиваемые модели Request for Proposal (заявка от заказчика по оказанию конкурсных услуг) и Request for Quotation (запрос коммерческого предложения, когда спецификации к продукту четко задокументированы), а также класса «стейкхолдер» и «лид». Нужны системная аналитика, анализ, оценки их эволюционных возможностей, а также лидогенерации, влияния средств медиа и системный анализ этого процесса на менеджмент, аудиторию стейкхолдеров вместе с ответной реакцией. Разработка стратегии всегда связана с системными изменениями, поэтому в работе применяются базовые системные методы, инновационные механизмы. Кроме этих методов применены и методы веб-маркетинга, продвижения, шкалирование, веб-аналитика, веб-маркетинг и др. Исследуются демонстрационные примеры. Цель — повысить результативность рассмотренных инструментов. Гипотеза исследования — вовлечение работников и стейкхолдеров, лидов в процессы управления различных моделей, систематизация и категорирование инструментов взаимодействия указанных групп. Научная новизна заключается в системно-категориальном анализе проблем стратегического менеджмента (включая и частные, предметно-ориентированные), оценке релевантного инструментария эволюционного процесса, соответствующих моделей. В качестве результатов системного исследования укажем семь выделенных этапов RFP-процессов, структурирование RFP-, RFQ-требования, анализ применения когнитивных карт и моделирование. В качестве примеров рассмотрены структурирование RFP-сайта и онлайн-лидогенерация, «прямой» веб-маркетинг, учитывающий контекстное нацеливание и таргетирование. Результаты позволят выяснить и учесть возможности стратегического менеджмента, его эволюционный потенциал в тактическом менеджменте.

Судебная экономическая (финансовая) экспертиза эволюционирует, но зависима от случайностей, неопределенностей. Отсутствует ее систематическое и системное исследование, включая статус эксперта как помощника в судебном процессе, судьи фактов, к которому прислушиваются все. Важна идентификация связей, характеристик объектов экспертизы, процессуальных прав эксперта. Следовательно, статья актуальна, чтобы выявить и использовать влияние процедуры и экспертов, эффективно формируемой экспертной группы. Без нее судебное рассмотрение сопряжено с рисками и неопределенностью (например, выяснения преднамеренных финансовых действий). Делается акцент на системном анализе судебной экспертизы, ее ключевых составляющих, методах (методик), критериях. Гипотеза исследования: экспертиза — инструментарий доказательства статуса финансово-хозяйственной правовой деятельности. Цель статьи — исследование, систематизация и сравнительный анализ видов умышленных действий, последствий, их экспертиз. Новизна исследований заключена в системно-категориальном подходе к судебной экспертизе финансовой деятельности. Выявлены системные отличия от других типов экспертиз, построена модель (алгоритм) эффективной организации экспертной группы и проведения экспертизы с учетом процессуальных и криминалистических аспектов. В работе кроме общесистемных использованы и предметно-ориентированные методы. В частности, экспертные методы сопоставления, сравнительной аналитики, позиционирования и ранжирования, многомерной оптимизации и др. Системная цель не исключила и рассмотрения проблемно-ориентированных целей. Основными результатами работы являются: системный анализ эволюционных возможностей судебной финансовой экспертизы, влияния его на исход судебного рассмотрения, моделирование и прогнозирование формирования релевантной экспертизы. Произведена формализация процесса оценивания, рассмотрена его многовариантная модель, построен алгоритм. Использованы случайные процессы. Результаты можно применять для разработки адаптивных моделей проведения экспертиз.