Современные коммерческие банки являются универсальными кредитными организациями, которые предоставляют своим потенциальным потребителям широкий спектр банковских продуктов, услуг и технологий. Для разумного, рационального и эффективного использования банками всех элементов кредитного механизма разработана соответствующая кредитная политика. Это во многом зависит от успешной работы всего банка в целом и его дальнейшего развития.
Государственный контроль над деятельностью коммерческих банков является одним из важнейших средств обеспечения стабильности банковской системы страны. Основной целью банковского регулирования и надзора является поддержание стабильности кредитной системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Основные функции банковского надзора и контроля за банковской системой включают в себя:
● защиту вкладчиков от мошенничества;
● предотвращение системных рисков;
● создание условий для развития конкуренции путем обеспечения равного доступа к банковским услугам [4].
Банковское регулирование — это комплекс мер, посредством которых государство через центральный банк или другой надзорный орган обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банковской системы, избегает дестабилизирующих тенденций в банковском секторе.
Кредитная политика направлена на достижение целей субъекта данной политики. Принимая во внимание общепринятую позицию, согласно которой кредит как экономическая категория представляет собой совокупность экономических отношений, связанных с движением стоимости ссуды, кредитную политику можно определить как искусство управления отношениями, связанными с движением стоимости ссуды, или искусство управления кредитными отношениями.
Операции коммерческих банков делятся на пассивные, активные, активно-пассивные операции.
На рисунке представлены основные операции коммерческих банков России.
Кредитные отношения являются неотъемлемой частью экономических отношений, поэтому кредитная политика, без сомнения, должна рассматриваться как часть экономической политики, проводимой в интересах предприятия.