Добровольное медицинское страхование — это вид персонального страхования, которое предусматривает получение медицинской помощи в определенных лечебно-профилактических учреждениях, предусмотренных договором страхования. Медицинские услуги по полису ДМС включают в себя лечебно-диагностическую, профилактическую, реабилитационную или стоматологическую помощь. При необходимости полис ДМС может быть оформлен для покрытия только критических заболеваний, требующих дорогостоящего лечения. Тарифы и стоимость медицинского страхования зависят от перечня рисков, уровня программ, количества застрахованных, региона обслуживания, состояния здоровья страхователя и определяются, как правило, после прохождения медосмотра. Наличие серьезных хронических заболеваний увеличивает стоимость полиса [1].
Добровольное медицинское страхование в России распространяется не только на типичные заболевания, но и предусматривает покрытие специфических медицинских и немедицинских рисков, позволяет лечиться в частных (платных) медицинских учреждениях. Полис может оформить гражданин любой страны (могут предусматриваться ограничения, зависящие от конкретной страховой компании). Страховка действует на территории определенной административной единицы — субъекта РФ, отдельного населенного пункта или региона [2].
Добровольное медицинское страхование предусматривает гораздо больший объем медицинских услуг, нежели ОМС. В рамках обязательного медицинского страхования медицинские учреждения, участвующие в территориальной программе ОМС, оказывают фиксированный перечень медицинских услуг, определенный этой программой и оплачиваемый учреждению по утвержденным тарифным соглашением тарифам. Медицинские услуги, получаемые застрахованным пациентом в рамках добровольного медицинского страхования, могут включать и дорогостоящие сложные медицинские услуги (в области стоматологии, офтальмологии, пластической хирургии и т. п.), и педиатрический патронаж коммерческой клиники, и дорогостоящие анализы, и многое другое [3].