Статья посвящена анализу возникновения и развития цифровой валюты в современных экономических реалиях. Рассмотрены причины, способствовавшие возникновению цифрового рубля в России, выявлены различные аспекты его применения. Описаны свойства и новые возможности высокотехнологичного платежного инструмента. Приведен прогноз внедрения цифрового рубля в РФ. Особое внимание в работе уделено позитивным и негативным моментам использования цифрового рубля. Отрицательные последствия перечислены отдельно для банков и кредитных организаций, потребителей. Выделены инструменты снижения рисков финансовой системы при обращении цифровых денег Центрального банка. Описаны выгоды и преимущества использования цифрового рубля.

В статье обозначены проблемы, с которыми сейчас сталкиваются обычные потребители и бизнес при использовании альтернативных средств платежей. Приведены разъяснения по каждой проблеме и перечислены возможные пути решения. Во второй части статьи собраны мнения различных экспертов и организаций на тему того, какими им видятся выгоды от внедрения цифрового рубля для физических и юридических лиц. В последней части перечислены выгоды цифрового рубля для обычного потребителя, по мнению ЦБ. Проведено сравнение цифрового рубля с другими формами денег, наличными и электронными. Проанализированы решения существующих проблем с оплатой классическими деньгами. Сказано, как цифровой рубль позволяет их нивелировать. Предложено взаимодействие цифрового рубля с криптовалютами и NFT-технологиями, отмечены удобство и преимущества при таком взаимодействии.

Статья посвящена дизайну цифровой валюты Центрального банка (ЦВЦБ) и возможностям, которые открывает перед ЦВЦБ тот или иной дизайн. В ходе работы рассмотрены три основных компонента ЦВЦБ, а также случаи, при которых необходимы изменения компонентов для полного функционирования цифровой валюты. Установлена взаимосвязь и взаимозависимость компонентов ЦВЦБ. В результате выделены различные концепции цифрового рубля или ключевые типы ЦВЦБ по их дизайну. Поднята проблема изменения сути денег и отхода от фиатных денег. Цель — выявление возможных типов дизайна ЦВЦБ. Цифровые деньги анализируются в контексте возможностей замещения фиатных денег их цифровыми аналогами. На основе положительного опыта зарубежных стран обосновывается необходимость и эффективность такой замены в современных условиях. Отдельное внимание уделяется инфраструктуре цифровой валюты. Рассмотрена ее сущность и особенности. Определены условия необходимости изменения инфраструктуры для обеспечения желаемого функционала цифрового рубля. Установлено, что существующие подходы к созданию ЦВЦБ подразумевают как минимум наличие единого реестра транзакций, который описывается в качестве примера для интеграции цифровых решений. Рассмотрено несколько сценариев, которые могут существовать в зависимости от уровня использующейся инфраструктуры.

Основной трудностью при введении цифрового рубля станет обеспечение его экономической безопасности. Для осуществления этого следует проанализировать все существующие риски в экономической сфере, которые можно разделить на внутренние и внешние. К внутренним рискам относятся: отсутствие самостоятельной трактовки цифрового рубля в правовых документах, негативное влияние на уровень дохода населения за счет удара по теневой экономике, вытекающий из предыдущего пункта рост криминализации экономических отношений, опасность кибермошенничества. Внешними рисками стоит считать пока неопределенные способы взаимодействия цифрового рубля с другими валютами как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами, а также степень его зависимости от мировой экономики. Таким образом, становится понятно, что деятельность государственных финансовых организаций в ближайшее время будет направлена на преодоление перечисленных угроз.

В данной статье рассматриваются вопросы построения одноранговой системы отправки и получения платежей в цифровой форме. Проблемы хранения и аутентификация транзакций создают дополнительную нагрузку на качество оценки доходности любых инструментов, а особенно столь открытых, как электронные деньги. Спекулятивная особенность создает дополнительные риски для инвесторов и волотильности на рынках. Важным для инвестора остается вопрос стоимости цифровых валют, которые обеспечены только равновесием рынка, на которую влияют. В этом аспекте важно будет обратить внимание на централизацию, которая должна определить более полные условия равновесия, а следовательно, привлечь большее количество инвесторов.