В течение последних 20 лет кредитование населения развивается в России достаточно активно. Все большее число банков и других финансовых организаций разрабатывает свои специальные программы кредитования, предлагает населению кредиты на неотложные нужды, образование, приобретение недвижимости, товаров длительного пользования и т. д. Задолженность россиян перед банками продолжает расти, в первую очередь за счет дешевеющей ипотеки. Одних только процентов по кредитам в прошлом году выплачено 1,8 трлн руб., подсчитали эксперты Института Гайдара. Долг населения перед банками (по данным на 1 февраля) составил 10,7 трлн руб. При этом объем задолженности физлиц по банковским кредитам за 2016 год сократился всего на 0,3 %, или на 37 млрд руб., говорится в мониторинге экономической ситуации в России.
Рост потребительского кредитования сопровождается увеличением банковских рисков, прежде всего кредитного риска и риска ликвидности. Общее количество просроченных кредитов с начала 2016 года выросло на 7 %: с 12,62 до 13,55 млн кредитов. Год назад темпы роста этого показателя составляли 9 %. Очень многие заемщики, столкнувшись с финансовыми проблемами, опускают руки и просто перестают платить по кредиту, действуя по принципу «будь, что будет». Поэтому проблема оценки кредитоспособности на сегодняшний день является наиболее актуальной.
Существующая скоринговая система оценки кредитоспособности клиента основана на выявлении уровня риска и степени социальной стабильности, то есть наличия постоянной работы, дохода и т. д. Однако необходимо не только оценивать социально-экономические показатели кредитоспособности, но и благонадежность клиента, его ответственность по отношению к обязательствам [3]. На сегодняшний день практически отсутствует теоретическая и практическая база использования психодиагностики в системе потребительского кредитования. Банки как кредиторы выдают кредиты в соответствии с требованиями движения кредита как целостного процесса, а также в соответствии с требованиями завершающей стадии — возвращения ссуды, ее эффективного использования. Каждая заявка на получение потребительского кредита уникальна. Банк не может просто выдать необходимую сумму. Банк должен быть уверен, что кредит и проценты по кредиту будут своевременно выплачены заемщиком.