Система обязательного медицинского страхование (ОМС) общедоступна и обязательна для населения РФ, реализуется в соответствии с утвержденными программами ОМС. Согласно данным ФФОМС на 1 января 2018 г., численность застрахованных граждан составила 146 371 901 человек.
Добровольное медицинское страхование (ДМС) позволяет гражданам получать дополнительные медицинские (определенное количество посещений врача, госпитализация в стационар и т. д.) или иные услуги, не предусмотренные программой ОМС, выбирать медицинские учреждения для обслуживания. Заключение договора ДМС требует от страхователя уплаты страхового взноса — это дает ему право в течение срока действия полиса получать медицинское обслуживание по выбранной программе без внесения дополнительной платы.
Согласно исследованию компании EY («Ernst & Young»), международного лидера в области аудита, консультирования, налогообложения, а также консультационного сопровождения сделок, за период 2016 — начала 2017 гг. 48 % респондентов отметили снижение платежеспособного спроса, в результате чего пациенты старались экономить и оптимизировали свои затраты на медицинские услуги. При этом главным критерием для них было соотношение цены и качества получаемых услуг [9].
Для более подробного изучения различий между этими двумя понятиями проведем сравнительную характеристику (таблица).
И хотя в 2015 г. Счетная палата опубликовала отчет, согласно которому страховые организации (страховщик) не выполняют свою главную роль — защиту интересов застрахованных, а также ею были обнародованы расхождения в бухгалтерской отчетности некоторых страховщиков и потери в размере 30,5 млрд руб., которые не пошли на оказание медицинской помощи в 2015 г., а осели на счетах организаций, количество СМО продолжает расти, и на 1 января текущего года их число достигло 43. Правда, в ряде регионов были обнаружены монопольные страховые организации, а в других население оказалось диспропорционально распределено между СМО (что препятствует конкуренции) либо вообще не покрыто страховкой. Следствием этих событий стало принятие федерального закона от 30.12.2015 № 432-ФЗ «О внесении изменений в статью 25 закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и федеральный закон «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», установившего увеличение уставного капитала страховых медицинских организаций с 60 до 120 млн руб., что, в свою очередь, повышает порог участия в бизнесе СМО и оздоравливает ситуацию на рынке ОМС.