После того, как вы выбрали банк, приготовьтесь собирать много-много документов. В каждом банке сегодня есть отдел контроля соответствия (compliance department), который занимается процедурой «Знай своего клиента» (Know Your Client — KYC). И отдел этот, как правило, живет своей самостоятельной жизнью, не подчиняется никаким другим подразделениям банка, действует строго по инструкциям, разработанным на основании рекомендаций ФАТФ (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).
Всего таких рекомендаций 40 и направлены они на борьбу с отмыванием денег, противодействием терроризму и уклонению от налогов. Поскольку эти отделы контроля, как правило, не являются заинтересованной стороной в открытии счетов, то сроки их проверки потенциального клиента не ограничены ни внутренними нормами банка, ни интересом удержать клиента банка. Как итог — проверять будут неопределенно долго и кропотливо.
Вот примерный перечень документов, которые банк потребует от вас в рамках KYC-процедуры, если вы открываете счет для себя как частного лица:
• Паспорт и иные личные документы;
• Данные о месте проживания и документарные подтверждения;
• Резюме с подробным описанием образования, опыта работы, коммерческой деятельности;
• Налоговая декларация с отметкой налогового органа о принятии;
• Подробное интервью с целью определения характера вашей деятельности и источника происхождения средств (копия трудового договора, подтверждение, что вы акционер предприятия, коммерческие договоры, копии патентов, договоры на авторское вознаграждение, завещание и пр.). Вид документов будет зависеть от заявленных вами источников доходов.
Это минимальный пакет документов.
Каждый банк самостоятельно определяет дополнительный перечень документов, исходя из того, что вы уже предоставили и для каких целей открывается счет. Кроме того, все предоставляемые в иностранный банк документы, которые составлены на русском языке, надо переводить. Подпись переводчика — нотариально заверять. Более того, копии с официальных документов (паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.) могут потребовать апостилировать1 .