Современное развитие кредитования физических лиц занимает важное место в банковском деле и в развитии экономики в целом, так как оно не только решает ряд социальных задач, но и служит условием роста объемов производства товаров и услуг населению. В целом в России этот вид кредитования демонстрирует стабильный рост. По итогам 2018 г. в России было выдано 16 млн потребительских кредитов на общую сумму 2,7 млрд рублей. Изменение объемов кредитования физических лиц представлено на рис. 1, 2 [2, 3].
Данный показатель является рекордным с 2014 г., особенно в сравнении с 2015 кризисным годом, когда населению был выдан лишь 1,1 трлн рублей. Рост объемов данного вида кредитования начался уже в 2016 г. и составил 37%, а затем и в 2017 г. с приростом в 83 % по сравнению с показателем 2015 г.
Средняя полная стоимость потребительского кредита в четвертом квартале 2018 г. снизилась на 7,6 п.п. по сравнению с аналогичным периодом 2016 г. Данная тенденция объясняется постепенным снижением процентных ставок вслед за движением ключевой ставки ЦБ, которое наблюдалось в первой половине 2018 г. Также свою роль сыграли различные сезонные акции и программы рефинансирования. Вместе с тем в 2018 г. был зафиксирован резкий рост средней суммы потребительского кредита. Она составила более 171 тыс. рублей, что на 34 % больше, чем в 2017 г., на 61%, чем в 2016 г., и на 95%, чем в 2015 г. Из чего можно сделать вывод о том, что основным драйвером роста объема потребительского кредитования является увеличение среднего чека по кредиту.
Портфель просроченной (более 90 дней) задолженности на 31 декабря 2018 г. составил 558 млрд рулей. Это на 12% меньше, чем в 2017 г., и на 17%, чем в 2016 г. Данный показатель снижается в основном вследствие списания под конец 2018 г. «плохих» долгов рядом банков.
Члены Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), объединяющей 38 участников рынка, провели опрос неплательщиков, по каким причинам они отказываются возвращать долг. Собранная НАПКА выборка охватила около 1 млн должников, опрошенных коллекторами по телефону в течение всего 2018 г., сообщили РБК в ассоциации [1]. В исследовании учитывались только те, кто отказывался возвращать долг. Причины отсутствия денежных средств среди обследованных: