«Многие ошибочно полагают, что страховые компании, работающие на рынке ОСАГО, зарабатывают огромные барыши. Связано это с тем, что мало кто знает структуру работы страховых организаций. Дело в том, что финансовые показатели страховой компании – это не только собранные премии и выплаченные деньги пострадавшим за тот или иной период.
Есть еще и другие, не менее важные аспекты формирования финансовой базы страховых компаний», – комментирует юрист Сергей Смирнов.
Согласно представленным РСА данным, объем страховых премий за все 2003–2017 гг. составил 1,7 трлн млрд руб. По правилам, установленным регулятором – Банком России – для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам ОСАГО предусмотрено, что из 100 % страховой премии 20 % закладывается на расходы на ведение дел (339,5 млрд руб.), а 3 % составляют резервы компенсационных выплат, отчисляемые страховыми организациями в РСА (50,9 млрд руб.).
Выплаты за указанный период составили более 1 трлн руб. Из них 38,7 млрд руб. – это средства на возврат страховой премии, которую страхователь вправе получить в случае досрочного расторжения договора ОСАГО в течение всего срока действия договора и по его окончанию.
Также страховые обязаны формировать резервы на будущие выплаты по договорам прошлых периодов, которые сегодня составляют 180 млрд руб.
«При сборах премии в 2017 году в размере 226 миллиардов рублей, на наш взгляд, этого достаточно для выполнения всех обязательств перед страхователями», – поясняет РСА.
Страховые организации обязаны выплачивать налог на прибыль: в период с 2004 по 2014 г. ими было выплачено около 20,2 млрд руб. В 2015– 2017 годах страховые компании прибыли по ОСАГО не получали.
Кроме того, по приблизительным оценкам РСА, недобросовестными страховщиками было выведено примерно 24,4 млрд руб. (т. е. они получили премии по договорам, но не выполнили своих обязательств перед страхователями).
«Представленные РСА данные – своего рода «средняя температура по больнице», которая не учитывает региональной специфики – ситуации в конкретных регионах. Если посмотреть детализированные данные, то вполне может оказаться, что в ряде субъектов РФ размер выплат существенно (более чем на 100 %!) превышает размер страховых премий. Особенно это касается «проблемных» регионов, где наблюдается не только повышенная аварийность, но и серьезный риск мошеннических действий.