По мере развития научно-технического прогресса во все сферы жизни человека стали внедряться компьютерные технологии. И с каждым годом вопрос о массовых преступлениях в мировой сети, в частности в банковской сфере, становится всё более актуальным.
В настоящее время банки активно используют современные технологии для осуществления их клиентами своих законных прав, что очень удобно и быстро, но при этом довольно рискованно. Киберпреступность банковского сегмента является одной из наиболее острых проблем информационного мира, а также является одной из самых распространенных областей жизнедеятельности людей.
Банковская сфера — сфера с достаточно высоким уровнем конкуренции. Огромная роль в данной сфере отводится борьбе за потенциального клиента. В эпоху расцвета новых технологий большое внимание уделяется разработке интернет-приложений, которые позволяют экономить время и расплачиваться на расстоянии. В свою очередь, не менее активно такого рода приложениями пользуются преступники, используя их для кражи денежных средств со счетов клиента.
Несмотря на то что банки уделяют большое внимание и тратят значительные суммы денег, обеспечивая тем самым информационную безопасность клиентов и банковских структур в целом, вопрос о киберпреступности продолжает оставаться актуальным не только на внутристрановом уровне, но и на международном.
В настоящее время потребность в международных банковских услугах возрастает с каждым днем. Это связано с необходимостью перевода денежных средств из одной страны в другую или с получением перевода из зарубежного государства на счет в отечественном банке. Некоторые организации переводят денежные суммы для расчета за товары, которые ожидают отгрузку.
Осуществляя международный банковский платеж, банк выполняет две функции: отправляет авизо о том, что необходимо перечислить денежные средства юридическому или физическому лицу, а также выполняет трансфер денег либо для окончательного расчета, либо для рамбурсирования платежа. Окончательный безналичный расчет в любой валюте возможен при наличии бухгалтерских записей в банковских книгах на территории соответствующей страны, где данная валюта — законное платежное средство. Так, например, безналичный расчет в рублях осуществляется на счетах в банках России.