Расширение возможностей взаимодействия между финансовыми организациями и потребителями финансовых услуг, появление на рынке новых финансовых продуктов неизбежно приводит к росту угроз для участников финансового рынка, появлению новых мошеннических схем и недобросовестных практик. Это усиливает негативное влияние как на весь финансовый рынок, так и на отношение к рынку потребителей финансовых услуг. В этих условиях значительно возрастает роль Банка России и правоохранительных органов, которые оказывают значительное влияние на формирование здоровой финансовой среды, создание условий для эффективного и безопасного взаимодействия между участниками финансового рынка, а также выстраивание системы противодействия нелегальной деятельности [1].
В своей приоритетной роли агента правительства страны по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России руководствуется рядом нормативных актов, которые можно разделить на две группы:
1. Организационные. Включают в себя нормативные акты и другие документы, регламентирующие деятельность Банка России, к числу которых относятся федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Концепция противодействия недобросовестным действиям на финансовом рынке и др. [8].
2. Административные. Указанные нормативные акты регулируют деятельность отдельных участников финансового рынка, практическая сфера реализации финансовых услуг и продуктов которых осуществляется на основании лицензии/записи в реестре Банка России, среди которых следует отметить федеральные законы от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» [7], от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» [5], от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» [6].
В связи с тем что деятельность по пресечению недобросовестных практик является одной из приоритетных для Банка России, в 2018 г. создана межрегиональная структура по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке в структуре Департамента противодействия недобросовестным практикам, включающая отделы противодействия нелегальной деятельности (ОПНД) во всех семи главных управлениях Банка России и центры компетенции в Краснодаре и Хабаровске (ЦК ПНДФР и ЦК ПФП) [4].